一、理念篇

1. 养老观念的转变

(1) 从注重当下到放眼未来

① 年轻时的消费观念与养老规划的冲突

② 如何平衡当前需求与未来养老

(2) 养老不仅仅是金钱问题

① 健康管理在养老中的重要性

② 社交与精神需求的满足

(3) 提前规划养老的必要性

① 时间价值对养老储备的影响

② 越晚规划成本越高的原因

二、产品篇

1. 养老年金产品详解

(1) 产品设计理念

① 以养老为核心目标的设计思路

② 如何满足不同客户的养老需求

(2) 投保规则

① 投保年龄范围

② 缴费方式选择

(3) 保障内容

① 领取方式与金额确定

② 保证领取期限的意义

(4) 附加权益

① 健康服务配套

② 保单贷款等功能

(5) 产品优势介绍

① 强调稳定性与安全性

② 突出长期收益与养老保障的结合

(6) 异议处理

① 客户对收益的疑虑解答

② 担心资金灵活性的回应

2. 销售逻辑与工具训练

(1) 热门且实用的养老画图讲保险系列（含训练）

① 零钱版计划书（画图）

② 58000养老话术（画图）

③ 斜坡图（画图）

3. 养老逻辑与工具训练

(1) 七步讲养老

① 第一步：理财目标的重要性

② 第二步：认清退休费用来源

1) 养老为什么不能依靠政府

2) 养老为什么不能依靠子女

3) 认清现实靠自己

③ 第三步：未来利率走势下行

1) 从银行利差论证

2) 通过政府债券论证

3) 共同富裕不能高利率（从全球发达国家利率论证）

④ 第四步：锁定利率才是真智慧

⑤ 第五步：看图说话——人的一生

⑥ 第六步：不同利率大差距

⑦ 第七步：理财计划展示

(2) 养老调查问卷（工具训练）

① 人的一生

② 确定退休金总量

③ 确定每月退休生活费

④ 退休后想做的事

⑤ 确定退休后生活费来源

⑥ 增加财富的投资渠道

⑦ 预算

三、总结回顾

1. 总结回顾